Скоринг кредитоспособности клиентов

Скоринг кредитоспособности клиентов

Принимая решение о выдаче кредита, банк рассматривает вопрос о кредитоспособности клиента. Главное, на что обращается внимание – это платежеспособность заемщика. Обязательно анализируются уровень доходов, трудовая деятельность, ее дальнейшие перспективы, наличие задолженностей по другим кредитам и ряд других показателей.

Порой, трудно понять, почему кредитоспособный клиент не смог получить кредит наличными и признан банком неплатежеспособным.

Такая оценка необходима банку для минимизации своих финансовых рисков.

В зарубежной практике кредитования внедрена система, так называемого, скоринга. По ней оценивается уровень благополучия клиента.

Система скоринга в США, для оценки кредитоспособности заемщика, представляет собой шкалу от 300 до 900. Показатель 690 является достаточно высоким. Но жизнь американцев тесно связана с кредитами, и они тщательно следят за чистотой своих кредитных историй. Поэтому средний рейтинг для них - 723.

При проведении скоринга банк оценивает большое число основополагающих факторов, определяющих платежеспособность заемщика. Несмотря на общую традиционность требований, у каждого банка есть свои нюансы. Одни основываются на финансовой ситуации заемщика. Клиенту, чтобы получить кредит наличными, необходимо предоставить сведения о своем и суммарном доходах семьи.

В бюро кредитных историй запрашивается отчет по данному клиенту. На основании оценки полученных сведений принимается решение о возможности выдачи займа.

Другие банки, при оценке выдать быстрый кредит наличными или нет, анализируют также уровень дохода клиента в среднем по его специальности, принимают во внимание и статьи расхода: наличие иждивенцев, оплата услуг ЖКХ, налоговые выплаты. Предоставляются данные об имуществе заемщика.

Часть банков критично относится к кредитным историям. Для других – небольшие задержки платежей (до 10 дней) не характеризуют клиента как неблагонадежного.

Если же человек, чтобы получить кредит наличными срочно, обращается в микрофинансовые организации, то здесь скоринг проводится по внешнему виду клиента. Если агент по кредитованию вызывается домой, то принимается во внимание и состояние квартиры.

Немаловажный фактор, по которому банки оценивают клиента – это страхование. Если заемщик берет кредит по паспорту наличными на покупку квартиры по ипотеке, то, согласно закону «Об ипотеке», страхование имущества является обязательным, так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, что резко повышает финансовые риски банка.

Наличие страховки добавляет ответственности клиента за невыполнение им кредитных обязательств, влияет на процентную ставку при ипотечном кредитовании.



Назад в раздел


Другие статьи:

Минфин и Минэнерго пришли к договоренности относительно условий налогового маневра Минфин и Минэнерго пришли к договоренности относительно условий налогового маневра

Правительство занято подготовкой к реализации налоговой реформы. К этому оно приступило уже весной, решив оставить вопросы, которые затрагивают кредит наличными. В данном случае речь идет о серьезном уменьшение пошлин на экспорт нефти, а также большом увеличении сбора на добычу полезных ископаемых.
Современный и рентабельный бизнес

Большинство экспертов сошлось на мнении что рентабельный бизнес всегда можно начать с ноля, и за короткое время окупить свои вложения или перекрыть лизинг на покупку.
Кому платить долги по кредиту? Кому платить долги по кредиту?

Было время, когда народ толпами обращался в кредитную организацию в надежде получить кредит наличными. Обострения на мировом финансовом рынке привели к неплатежеспособности некоторых кредитозаемщиков. Процедура возвращения долгов отнимает много времени и мешает основной работе, поэтому создается целый штат, состоящий из юристов, занимающихся возвратом займов, или передают долг другим организациям.
Ипотеки стало меньше

Сейчас по ипотеке продается в среднем лишь 15% квартир; в прошлом году таких сделок было не менее трети, а по некоторым объектам – под 60%, рассказала руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-недвижимость» Кристина Шульгина.
Кредит наличными для постоянных клиентов банка Кредит наличными для постоянных клиентов банка

Любой финансовой компании, занимающейся кредитованием, для своего успешного существования и развития необходимо постоянно расширять рынок новых потенциальных клиентов. Но немаловажную роль для нее играют и те, кто уже обращался за оказанием финансовых услуг и, вполне вероятно, захочет обратиться в следующий раз.