Варианты начисления процентных ставок по кредиту

Варианты начисления процентных ставок по кредиту

Проценты по займу – денежное вознаграждение, которое выплачивает клиент за пользование денежными средствами кредитного учреждения. Они начисляются за каждый день пользования займом, начиная со дня взятия денег в кредит наличными.

Для того, чтобы рассчитать кредит, т.е. процентный взнос за каждый день кредитования, требуется разделить годовую процентную ставку по денежным средствам, взятым в кредит наличными на 365 или 366 (число календарных дней в году) и умножить на остаточную стоимость задолженности на момент очередного платежа.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Существует два способа начисления платы за пользование денежными средствами, взятыми в кредит наличными: аннуитетный и дифференцированный. Именно такими методами начисления процентов чаще всего и пользуется большинство кредитных учреждений.

Сумма ежемесячного платежа, списываемая со счета заемщика на определенную дату, при аннуитетных платежах рассчитывается следующим образом. Сумма платы, причитающаяся к перечислению каждый месяц, состоит из части задолженности по займу и процентных платежей за пользование денежными средствами банка. Проценты рассчитываются путем умножения процентной ставки по средствам, взятым в кредит наличными, на остаточную стоимость задолженности на момент погашения.

Перерасчет процентов производится только в случае частичного или полного погашения задолженности. О желании досрочно погасить быстрый кредит наличными, должник должен уведомить банк путем составления специального заявления.

При дифференцированном способе погашения задолженности ежемесячные взносы по ссуде варьируют. Проценты начисляются так же, как и при аннуитетном способе, а сумма текущих платежей изменяется и напрямую зависит от того, сколько времени прошло с момента получения денег в кредит наличными без справок и поручителей. При таком способе погашения задолженности происходит периодический пересчет процентов.

Если клиент погашает очередной платеж раньше положенного срока, то сумма начисленных процентных платежей по денежным средствам, взятым в кредит наличными без справок и поручителей, уменьшается. Кроме того, заемщик по собственному желанию, не ставя при этом банк в известность, может перечислить текущий платеж в большем размере, чем положено. В этом случае также происходит пересчет процентов в сторону их уменьшения. Это связано с тем, что кредит без справок и поручителей наличными, погашается раньше установленного срока и проценты соответственно начисляются на меньшую сумму оставшейся задолженности, что и приводит к их уменьшению.

В любом случае, решать клиенту – какой способ погашения задолженности по денежным средствам, взятым в кредит наличными срочно, ему наиболее выгоден. Можно только порекомендовать, что если Вы собираетесь регулярно платить банку определенные суммы без возможности досрочного погашения, лучше выбрать аннуитетный способ начисления процентов.

Если же клиент планирует погасить задолженность раньше срока, то стоит выбрать дифференцированный способ. В этом случае банк поощряет более быстрое добровольное погашение долга и снижает суммы платежей по процентам.

Некоторые клиенты не интересуются в банке, каким образом будет производиться погашение текущих взносов, и даже не знают, каким способом их двух вышеперечисленных они рассчитываются по своему долгу. Чтобы не переплачивать деньги за всевозможные скрытые комиссии, знать порядок расчета платежей по ссуде, следует внимательно ознакомиться с кредитным договором, а в случае возникновения неясностей – переговорить с сотрудником банка и получить разъяснения.



Назад в раздел


Другие статьи:

Банки страхуются от риска неплатежей Банки страхуются от риска неплатежей

Рискуют ли банки, выдавая кредиты заемщикам? Конечно, с этим трудно не согласиться. Однако любой заемщик будет неприятно удивлен и раздосадован, если банк при выдаче кредита попросит его оформить страховку. Конечно, это же лишние деньги...
Деньги в долг в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации в наше время всё больше набирают популярность! Ведь, чтобы взять в долг в МФО, не нужно предоставлять справку о доходах, искать залог и поручителей.
Минус стал реальным

В январе 2015 года предприятия реального сектора впервые за последние шесть лет продемонстрировали отрицательный чистый финансовый результат, сообщил вчера Росстат.
Быстрый экспресс займ от частного лица – миф или реальность? Быстрый экспресс займ от частного лица – миф или реальность?

Вам банки не дают кредит наличными по паспорту? Может быть взять быстрый займ от частного лица?
Рубль вниз, ставки по кредиту вверх?!! Рубль вниз, ставки по кредиту вверх?!!

Многие эксперты финансового рынка страны выражают мнение, что ослабление позиций рубля неминуемо приведёт к повышению кредитных ставок. Таким образом, на рыке кредитов может сложиться ситуация, когда кредит наличными перестанет быть доступными широким слоям населения.