Новости финансового рынка


МФО осваивают рефинансирование 20.02.2015

МФО осваивают рефинансирование

Микрофинансовые организации (МФО) начали осваивать новый сегмент — рефинансирование займов, ранее выданных коллегами и конкурентами. Таким образом, они пытаются за счет закредитованных чужих заемщиков хотя бы отчасти компенсировать резко упавший в кризис спрос на займы онлайн со стороны качественных клиентов. Впрочем, такая стратегия довольно рискованная.

Программу рефинансирования микрозаймов, выданных другими игроками рынка микрофинансирования (с упором на займы до зарплаты, PDL), запустила небольшая МФО "Русмикрофинанс-Инвестиции". Компания использует классическую схему рефинансирования: гасит заем гражданина напрямую той МФО, которая его выдавала, а заемщику выдает уже свой заем, но на более длинный срок, рассказал гендиректор и владелец компании Евгений Аболонин. Он оценил потенциальный объем рефинансирования в 400 млн. руб.

По оценкам участников рынка, до сих пор классического рефинансирования на этом рынке, в отличие от банковского, не было. Ранее если у заемщика были займы, на погашение которых ему не хватало средств, он мог взять новый заем в другой МФО и погасить предыдущий самостоятельно, говорит замгендиректора по развитию бизнеса компании "Мигкредит" Динара Юнусова. Заметного изменения условий кредитования при этом не происходило, поэтому и о рефинансировании речь вести было нельзя.

По мнению участников рынка, целью запуска такой программы может быть резкое сокращение в условиях кризиса спроса со стороны качественных незакредитованных клиентов на услуги МФО. В такой ситуации реструктуризация чужих займов — один из немногих способов нарастить клиентскую базу. "МФО же, специализирующихся на кредитовании до зарплаты, действительно стало много, в некоторых регионах они буквально соседствуют в одном здании, и конкуренция ужесточается",— отмечает гендиректор МФО "Быстроденьги" Юрий Провкин.

По словам господина Аболонина, реструктурироваться будут займы пусть и закредитованных заемщиков, но с хорошей кредитной историей. При этом по новым займам не только будет увеличен срок, но и снижена ставка. Таким образом, при рефинансировании несколько займов до зарплаты фактически будут превращаться в один потребительский заем. "Если классический PDL выдается на срок от двух недель до одного месяца, то при перекредитовке речь пойдет уже о сроке минимум в полгода, а в идеале — на три года по ставке 0,2% в день (при стандартной ставке по коротким PDL в 2% в день.— "Ъ")",— поясняет господин Аболонин. Впрочем, если сравнивать итоговую стоимость стандартного PDL при его своевременном погашении и реструктурированного займа (без учета досрочного погашения), то последний может обойтись заемщику дороже. Так, при сумме займа 10 тыс. руб., взятой на одну неделю под 2% в день, переплата МФО составит лишь 1,4 тыс. руб., то по той же сумме, взятой на шесть месяцев под 0,7% в день,— 12,6 тыс. руб.

При таком условии можно говорить об увеличении кредитной нагрузки, говорит госпожа Юнусова. Впрочем, если речь идет о рефинансировании сразу нескольких коротких займов, которые заемщик в принципе не смог бы обслуживать, то с учетом размера штрафных санкций по нескольким первоначальным займам реструктуризация, особенно при досрочном погашении нового займа, может оказаться выгоднее. Однако проблема в том, что при возрастании кредитной нагрузки и ограниченном доходе клиентам гасить займы досрочно несвойственно, и зачастую, по оценкам госпожи Юнусовой, именно клиенты с займами, взятыми на максимально длинный срок, перестают платить вообще.

Именно по этой причине опрошенные "Ъ" МФО, в том числе "Мигкредит", не планируют запускать программы рефинансирования даже при отсутствии достаточного спроса на свои продукты со стороны незакредитованных клиентов. "Просрочка по PDL достигает 30% — это средний показатель, характерный для бизнес-моделей компаний,— говорит Юрий Провкин.— Скорее всего, второй заем клиент берет не от хорошей жизни, а если у заемщика несколько микрозаймов в разных компаниях, то это характеризует его как высокорискового, поэтому нам такой продукт неинтересен". Кроме того, нет гарантий, что взявший один большой заем гражданин не пойдет в другую МФО за новым, и в итоге снизится качество обслуживания обоих, добавляет собеседник "Ъ" в одной из МФО.

Источник: КоммерсантЪ

Возврат к списку


Материалы по теме:



Полезные статьи

Платить или не платить по кредиту? Платить или не платить по кредиту?

Ответственный заемщик, взявший взаймы у банка кредит наличными и платящий в срок, неожиданно получает письменное извещение о продаже его долга другому банку. Трудно описать его удивление, ведь деньги, которые он брал в одной кредитной организации, придется отдавать другой. Здесь необходима помощь финансовых экспертов, которые посоветуют как вести себя в этой ситуации.
Как бухгалтерское программное обеспечение ускоряет окупаемость инвестиций?

Внедрение программного обеспечения для бухучета сразу же дает свои плоды, поскольку специализированное ПО разработано таким образом, чтобы помогать поддерживать владельцу его бизнес.
Нужен кредит на ремонт квартиры! Нужен кредит на ремонт квартиры!

Вы давно планировали сделать ремонт в собственной квартире, но все никак не хватало средств для осуществления этой мечты. И вот накопили приличную сумму, но появляются непредвиденные растраты, а цены на материалы сильно «кусаются». Что же делать? Ведь ремонт начат, а денег не хватает. В таком случае вам нужно оформить кредит наличными.

История платежной системы MasterCard

MasterCard Incorporated представляет собой международную платежную систему, которая сегодня объединяет около 22 тысяч различных финансовых учреждений, расположенных в более чем 200 странах мира
Жизнь взаймы: жители РФ заинтересовались займами и ссудами Жизнь взаймы: жители РФ заинтересовались займами и ссудами

С каждым годом увеличивается число людей, которые оформляют займы. Если верить информации, предоставленной фондом «Общественное мнение», количество россиян, которые оформили займы, достигло отметки 26%. Иными словами, по сути, кредитные отношения с финансовыми организациями оформил каждый третий клиент.

все статьи